孫德順，中信銀行股份有限公司原黨(dang) 委副書(shu) 記、行長。

孫德順，中信銀行股份有限公司原黨(dang) 委副書(shu) 記、行長。

　　【解說詞】金融是國民經濟的命脈，關(guan) 係國計民生和經濟社會(hui) 發展各個(ge) 領域。金融領域腐敗往往與(yu) 各種市場風險交織，不僅(jin) 影響金融職能作用發揮，更容易引發係統性風險。近年來，金融反腐持續加力，賴小民、胡懷邦、孫德順等一批違背中央金融工作方針政策、棄守金融風險底線的腐敗分子受到嚴(yan) 肅查處，有力斬斷監管人員、金融機構從(cong) 業(ye) 人員和不良企業(ye) 主相互勾結的利益鏈，為(wei) 防範化解風險、維護國家安全提供了堅強保障。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨(dang) 委副書(shu) 記、行長）：有些事情做得太不應當了，真是太不應當了。

　　【解說詞】孫德順，中信銀行股份有限公司原黨(dang) 委副書(shu) 記、行長。2020年3月，中央紀委國家監委通報，孫德順是金融領域腐敗問題特別嚴(yan) 重、性質特別惡劣、數額特別巨大的典型，將其開除黨(dang) 籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guan) 依法審查起訴。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監委機關(guan) 工作人員）：首先他嚴(yan) 重違反了政治紀律，作為(wei) 國有重要商業(ye) 銀行負責人，本應承擔著政治使命和社會(hui) 責任，但是他把中央的重大決(jue) 策部署都置之腦後，光去追求自己所謂的業(ye) 績，以及兌(dui) 現一些老板的利益。

　　【解說詞】近年來中央多次強調，金融要回歸服務實體(ti) 經濟的本源，要加大對製造業(ye) 的支持力度，防止信貸資金過度向房地產(chan) 集中，孫德順卻背道而馳。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監委機關(guan) 工作人員）：他就關(guan) 注什麽(me) 掙錢快、見效快。他傾(qing) 向於(yu) 貸給房地產(chan) ，主持行長辦公會(hui) 的時候就公開直截了當要求，全行一定要立刻給我把製造業(ye) 貸款停下來，即便你有100%的抵押，那也不行。

　　劉成（中信銀行黨(dang) 委副書(shu) 記）：在這個(ge) 期間，中信銀行貸款結構就發生了變化，一方麵房地產(chan) 貸款增長幅度達到40%多，製造業(ye) 貸款當時受到壓降，壓降幅度達到30%多，所以受他影響還是非常明顯的。

　　【解說詞】中信銀行向房地產(chan) 業(ye) 貸款占比過高的問題，帶來的長期風險後來逐漸顯現。2020年2月，銀保監會(hui) 向中信銀行開出2200萬(wan) 元的巨額行政處罰罰單，處罰事項19項中有13項涉房地產(chan) 業(ye) 務。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監委機關(guan) 工作人員）：這就體(ti) 現了一個(ge) 政績觀的問題，追求眼前的利益、局部利益，年報會(hui) 非常好看，但是給後麵會(hui) 造成很大隱患。

　　【解說詞】除了追求政績外，孫德順之所以增加房地產(chan) 貸款還有另一個(ge) 隱秘的原因，就是謀取個(ge) 人私利。調查發現一些房地產(chan) 公司老板與(yu) 他關(guan) 係密切，並存在利益交換。例如一名房地產(chan) 公司老板曾以投資為(wei) 名，向孫德順實際控製的公司輸送1000萬(wan) 元，得到的回報是通過孫德順獲批貸款授信40多億(yi) 元。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監委機關(guan) 工作人員）：他有一個(ge) 特點就是不收現金，他認為(wei) 收現金太低端了，太簡單粗暴了。他利益兌(dui) 現的方式非常專(zhuan) 業(ye) 化，做了層層的掩蓋，就是設了很多的防火牆，繞了很多圈，利用特有的金融手段和產(chan) 品去掩蓋。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨(dang) 委副書(shu) 記、行長）：從(cong) 自己所觸犯的法律一看，還是自己有貪心，自己也特別悔恨，再怎麽(me) 悔恨也沒有後悔藥。

　　【解說詞】孫德順在銀行業(ye) 工作40多年，是中國金融界唯一一名從(cong) 銀行網點最基層的櫃麵出納員做起，一步步成長為(wei) 國有銀行總行行長的幹部。他自認為(wei) 業(ye) 務能力高超，試圖通過精心設計來掩蓋權錢交易。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨(dang) 委副書(shu) 記、行長）：因為(wei) 自己是從(cong) 基層起來的，業(ye) 務能力比較強，所以總覺得自己的業(ye) 務能力在那擺著呢，就造成了一種僥(jiao) 幸的心理。

　　【解說詞】調查發現，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專(zhuan) 業(ye) 化、複雜化程度相當罕見。他安排兩(liang) 名老部下作為(wei) 代理人，開設了兩(liang) 家投資平台公司，兩(liang) 家公司前台的所謂法人，實際隻是為(wei) 孫德順代言的“影子”。

　　溫暖（孫德順所控製平台公司負責人）：我就是前台的一個(ge) 發聲者，我後麵隻有一個(ge) 人，那就是孫德順。我們(men) 主要管理人員的工資，公司的核心業(ye) 務決(jue) 策，其實都是由他來決(jue) 定的，細到相應的份額怎麽(me) 分配，這些細節也是他來定的。

　　【解說詞】一方麵，孫德順在中信銀行利用公權力為(wei) 企業(ye) 老板批貸款；與(yu) 此對應，這些老板有的以投資名義(yi) ，將巨資注入他實際控製的平台公司，有的則送上優(you) 質投資項目或投資機會(hui) ；平台公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項目，以錢生錢，和老板們(men) 共同獲利分紅，形成利益共同體(ti) 。

　　【解說詞】孫德順設計了結構極為(wei) 複雜的重重掩體(ti) ，兩(liang) 家平台公司是他的核心經營團隊，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平台公司之下又設立了十多家項目公司作為(wei) 第二層“影子”，項目公司和行賄企業(ye) 還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為(wei) 第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。交易主體(ti) 本身已經魅影重重，資金往來又偽(wei) 裝成各種貌似合法的金融產(chan) 品、股權投資協議，用“影子交易”為(wei) 利益輸送再蒙上一層迷霧。

　　這些障眼法給調查工作帶來了極大難度，專(zhuan) 案組研究後決(jue) 定，不在影子的迷陣裏打轉，而是反過來從(cong) 源頭入手，梳理孫德順在中信銀行推動的貸款授信，找到其中明顯異常的決(jue) 策事項，再針對性地調查獲得貸款的企業(ye) 和孫德順的關(guan) 聯。這一調查策略抓準了孫德順腐敗問題的核心，那就是利用信貸審批權謀私。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監委機關(guan) 工作人員）：2014年底的時候，有一家能源公司，向中信銀行申請貸款，因為(wei) 這家能源公司已經出現了債(zhai) 務危機，是一個(ge) 高負債(zhai) 的企業(ye) ，一般不會(hui) 發放貸款的。但是在孫德順幹預下，這筆40億(yi) 的貸款發放給企業(ye) ，很快就形成了不良資產(chan) 。為(wei) 了表示對孫德順的感謝，這家公司的實際控製人，就和孫德順控製的平台公司簽署了一個(ge) 增資協議，這樣就完成了利益輸送。

　　【解說詞】這家能源企業(ye) 通過所謂的股權投資協議，讓孫德順控製的公司實際獲利達1個(ge) 億(yi) 。類似這樣的權錢交易還有多筆，企業(ye) 向孫德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東(dong) 西都一樣，那就是銀行貸款。抓住了這個(ge) 核心，重重魅影也就迅速消散，實際控製人清晰顯影。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨(dang) 委副書(shu) 記、行長）：我在跟一些企業(ye) 家交往的過程當中，總是老想著為(wei) 自己或者自己的利益關(guan) 聯方去謀一些利益。

　　【解說詞】孫德順案凸顯出管住信貸審批權這一關(guan) 鍵權力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請材料，按照程序逐級上報審批，而孫德順卻經常直接與(yu) 企業(ye) 對接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規操作。按照中信銀行的製度設計，行長對信貸審批隻有一票否決(jue) 權，沒有審批權；審批必須經信貸審批會(hui) 議集體(ti) 表決(jue) 通過，主要領導必須末位發言。但事實上，孫德順經常無視這些製度，直接幹預信貸審批，銀行內(nei) 控機製在“一把手”的權力麵前失去了作用。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監委機關(guan) 工作人員）：他從(cong) 副行長升到行長，一直還抓著這個(ge) 權，還兼任這個(ge) 貸審會(hui) 主任。作為(wei) 貸審會(hui) 主任應該末位發言，就是你不能上來就定調子。但是他聽到別人有不同意見了，就忍不住了，上來就直接說，“怎麽(me) 不行了，你說不行，怎麽(me) 不行了”，別人就不敢說了。銀行本來是有一套比較嚴(yan) 密的授信管理和風險管理程序，經過這種人為(wei) 的幹預，這些程序都被穿透了。

　　【解說詞】針對孫德順案件暴露出的問題，中央紀委國家監委推動中信銀行係統性地開展以案促改，首先從(cong) 公司治理結構上進行糾正，強化董事會(hui) 、監事會(hui) 、高管層的職責，確定他們(men) 相互製約、相互監督的關(guan) 係，同時推進授信體(ti) 製、風險管理體(ti) 製和審批製度改革，強化問責機製，完善公司治理體(ti) 係，提高治理能力。

　　劉成（中信銀行黨(dang) 委副書(shu) 記）：首先就是禁止行長擔任貸審會(hui) 主任，避免行長直接對信貸項目的幹預。然後就是完善授信管理製度，對授信的調查、審批，一直到授信後的管理，都製定相應的管理辦法，推出審批人製度改革，由過去這種行政的審批管理製度，改成專(zhuan) 家型的授信審批製度，讓整個(ge) 信用管理能夠得到完善。

　　【解說詞】孫德順案也反映出，導致金融領域監管缺失的原因，既有自身內(nei) 部監管體(ti) 製不健全的問題，也有行業(ye) 監管不到位的問題。

　　毛奉君（中國銀保監會(hui) 辦公廳黨(dang) 委辦公室 副主任）：通過案件反思我們(men) 金融監管工作，一個(ge) 是還存在履職寬鬆軟問題，另一方麵金融領域一些製度規章亟需完善，部分交叉和創新領域的監管製度存在缺失，導致了一些金融風險、金融亂(luan) 象的產(chan) 生。

　　【解說詞】為(wei) 了進一步加強行業(ye) 監管，按照2018年3月第十三屆全國人民代表大會(hui) 第一次會(hui) 議通過的國務院機構改革方案，將銀行、保險業(ye) 合並監管，成立中國銀行保險監督管理委員會(hui) ，建立健全監管聯動機製，完善現代金融監管體(ti) 係。

　　【解說詞】一些金融單位之所以出現問題、滋生腐敗，歸根結底是黨(dang) 的意識不強、黨(dang) 的領導弱化；同時，紀檢部門難以履職、監督嚴(yan) 重缺失，這些在孫德順案中也體(ti) 現得十分明顯。深化係統施治、推進標本兼治，最根本的在於(yu) 加強黨(dang) 的領導和黨(dang) 的建設，確保黨(dang) 中央關(guan) 於(yu) 金融工作的決(jue) 策部署落地見效。

　　劉成（中信銀行黨(dang) 委副書(shu) 記）：貫徹中央的要求，尤其是加強黨(dang) 的建設、強化黨(dang) 的領導的一係列要求，加強黨(dang) 委會(hui) 的領導作用，現在要求把黨(dang) 的領導作用貫穿在公司治理的各個(ge) 環節，自覺地對表對標，按照中央決(jue) 策部署來辦事。

　　【解說詞】針對監督缺位、監督不力問題對症施策，在新一輪派駐機構改革中，中央紀委國家監委向包括中信集團在內(nei) 的18家中管金融機構直接派駐紀檢監察組。這項改革效果立竿見影，僅(jin) 2019年至2021年12月，派駐金融單位紀檢監察組就對駐在單位黨(dang) 委管理幹部立案審查調查81人。

　　趙保國（中央紀委國家監委辦公廳副主任）：以前是內(nei) 設紀委，更多的還是受企業(ye) 的黨(dang) 組、黨(dang) 委領導為(wei) 主。內(nei) 設紀委改為(wei) 派駐紀檢監察組，領導關(guan) 係發生了變化，受中央紀委國家監委直接領導，另外它又有了監察權，所以監督執紀執法方式發生了很大的變化，決(jue) 定了正風肅紀反腐的力度比以前是大大加大了。