持之以恒防範化解重大金融風險

持之以恒防範化解重大金融風險

中國銀保監會(hui) 黨(dang) 委

　　習(xi) 近平總書(shu) 記在中央經濟工作會(hui) 議上強調，要正確認識和把握防範化解重大風險。黨(dang) 的十八大以來，特別是第五次全國金融工作會(hui) 議以來，在以習(xi) 近平同誌為(wei) 核心的黨(dang) 中央堅強領導下，我國金融改革發展穩定取得新的重大成就，防範化解金融風險取得重要階段性成果。站在新的曆史起點上，我們(men) 要深入學習(xi) 貫徹習(xi) 近平經濟思想，沉著應對和防範化解重大金融風險，堅定不移推動中國金融高質量發展。

　　一、深入學習(xi) 領會(hui) 習(xi) 近平總書(shu) 記關(guan) 於(yu) 金融工作的重要論述

　　黨(dang) 的十八大以來，習(xi) 近平總書(shu) 記圍繞金融工作作出一係列重要論述，係統闡明了金融理論和金融實踐的根本性戰略性問題，形成推進金融業(ye) 高質量發展的中國方略，構成習(xi) 近平經濟思想的重要組成部分，為(wei) 做好新時代金融工作提供了根本指南。

　　服務實體(ti) 經濟是金融的天職和宗旨。習(xi) 近平總書(shu) 記指出，經濟是肌體(ti) ，金融是血脈，兩(liang) 者共生共榮。縱觀曆史，金融一旦脫離實體(ti) 經濟，就是無源之水、無本之木。服務實體(ti) 經濟是金融的本源。不能“就金融談金融”，更不能搞脫實向虛的過度衍生交易。我們(men) 要始終把金融服務實體(ti) 經濟發展放在第一位，擺正金融工作位置，促進經濟和金融良性循環、健康發展。

　　金融是資源配置和宏觀調控的重要工具。習(xi) 近平總書(shu) 記強調，金融製度是經濟社會(hui) 發展中重要的基礎性製度。我國很早就把金融調控作為(wei) 宏觀經濟管理的重要手段，統籌管理貨幣發行和重要物資流通。新中國成立初期，我們(men) 黨(dang) 在短時間內(nei) 打贏“銀元之戰”和“米棉之戰”，抑製了投機，平抑了物價(jia) ，保障了國計民生，毛澤東(dong) 同誌評價(jia) 其意義(yi) 不亞(ya) 於(yu) 淮海戰役。我們(men) 要深刻認識金融對於(yu) 經濟社會(hui) 發展的重大作用，強化貨幣金融和財政、產(chan) 業(ye) 、科技、就業(ye) 、區域等政策協調配合，共同服務好經濟社會(hui) 發展大局。

　　管好貨幣信貸是經濟健康循環的基本保證。習(xi) 近平總書(shu) 記深刻指出，千招萬(wan) 招，管不住貨幣都是無用之招。防範化解金融風險，追根溯源，就是要管好貨幣信貸總閘門，避免總量過度寬鬆。否則，就可能導致脫實向虛和投機套利，增加金融體(ti) 係脆弱性，也會(hui) 遲滯結構性改革步伐。新冠肺炎疫情暴發後，歐美日英等發達經濟體(ti) 大肆擴張基礎貨幣，實行極限寬鬆財政金融刺激，引發了全球高通脹。我們(men) 要堅持實施穩健的貨幣政策，在精準擴大有效需求的同時，防止“大水漫灌”固化結構扭曲，推升債(zhai) 務和杠杆水平，削弱經濟持續增長的動能。

　　金融安全是國家安全的重要組成部分。習(xi) 近平總書(shu) 記強調，維護金融安全，是關(guan) 係我國經濟社會(hui) 發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。改革開放以來，我國金融發展經曆過多次重大風險考驗，之所以沒有發生全麵的金融危機，一個(ge) 重要原因就是，我們(men) 堅持預防為(wei) 先、防患未然，從(cong) 最壞處著眼，做最充分準備，爭(zheng) 取最好的結果，把風險消滅在萌芽狀態和早期階段。當前，我們(men) 要以更加主動的態度應對各類風險隱患，堅持早識別、早預警、早發現、早處置，避免出現嚴(yan) 重集中的“大震”，切實維護經濟金融安全和社會(hui) 政治穩定。

　　金融發展必須始終堅持以人民為(wei) 中心。習(xi) 近平總書(shu) 記強調，要始終堅持以人民為(wei) 中心的發展思想，更好滿足人民群眾(zhong) 和實體(ti) 經濟多樣化的金融需求。我們(men) 深刻領會(hui) 金融工作的政治性、人民性，增強金融報國情懷和事業(ye) 心責任感，努力把維護最廣大群眾(zhong) 根本利益作為(wei) 金融監管工作的出發點和落腳點。一方麵，引導金融機構強化小微企業(ye) 、“三農(nong) ”和扶貧等領域金融支持，優(you) 化新市民金融服務，持續提升金融服務覆蓋麵、可得性和滿意度。另一方麵，堅持“群專(zhuan) 結合”，發揮企業(ye) 、社區、各類社會(hui) 組織和專(zhuan) 業(ye) 監管機構合力，注重發動群眾(zhong) ，使群眾(zhong) 成為(wei) 防風險的重要參與(yu) 者、治亂(luan) 象的生力軍(jun) 。實踐證明，人民群眾(zhong) 合法金融權益得到更有效保護，金融素養(yang) 和法治意識普遍提升，在打擊非法集資等非法金融活動中發揮了重要作用。

　　服務實體(ti) 經濟是金融的天職和宗旨，也是防範化解金融風險的根本舉(ju) 措。中國銀保監會(hui) 持續引導金融機構強化小微企業(ye) 、“三農(nong) ”和扶貧等領域金融支持。圖為(wei) 2021年1月14日，在四川省南充市順慶區金台鎮南田寺村的川渝柑橘現代種業(ye) 園項目建設現場，中國工商銀行四川南充分行“流動汽車銀行”巴士開進了工地，為(wei) 農(nong) 民工製卡、補卡、宣傳(chuan) 金融知識等。　中新社發 李向雨/攝

　　強化黨(dang) 對金融工作的集中統一領導。習(xi) 近平總書(shu) 記強調，做好新形勢下金融工作，要堅持黨(dang) 中央對金融工作的集中統一領導，確保金融改革發展正確方向。黨(dang) 中央明確要求健全地方黨(dang) 政主要領導負責的重大財政金融風險處置機製，中央金融管理部門要依照法定職責承擔監管主體(ti) 責任，派出機構要自覺服從(cong) 地方黨(dang) 委政府的領導，積極發揮專(zhuan) 業(ye) 優(you) 勢和履行行業(ye) 管理職責，與(yu) 地方黨(dang) 委政府密切配合、協同發力。

　　二、防範化解重大金融風險取得重要成果

　　黨(dang) 的十八大以來，我國金融業(ye) 發展取得舉(ju) 世矚目的成就。一是形成功能完整多樣的金融機構體(ti) 係。英國《銀行家》雜誌公布的“2021年全球銀行1000強”榜單上，中資銀行有144家。4家銀行和1家保險公司被列入全球係統重要性金融機構。二是建立起多層次金融市場體(ti) 係。2021年末，滬深兩(liang) 市股票總市值、債(zhai) 券市場規模、保險市場規模均位居全球第二。2021年，股票、債(zhai) 券等直接融資占新增社會(hui) 融資總量的37%，融資結構持續優(you) 化。三是加快金融數字化轉型。移動支付、線上保險、數字信貸等業(ye) 務居於(yu) 全球領先地位，金融產(chan) 品日益豐(feng) 富，服務普惠性明顯增強。四是開拓金融對外開放新格局。陸續推出50多項對外開放措施，大幅放寬金融業(ye) 市場準入。2022年2月末，境外主體(ti) 持有我國境內(nei) 人民幣金融資產(chan) 約10.5萬(wan) 億(yi) 元。五是構建現代金融監管框架。強化國務院金融委議事決(jue) 策、統籌協調和監督問責職能。持續探索建設宏觀審慎管理、微觀審慎管理、行為(wei) 監管相結合的金融監管體(ti) 係。

　　2017年召開第五次全國金融工作會(hui) 議以來，我國防範化解金融風險取得重要成果。金融業(ye) 係統性風險上升勢頭得到有效遏製，成功避免了係統性區域性金融風險集中爆發，經受住了新冠肺炎疫情等極端情形的嚴(yan) 峻考驗，金融業(ye) 總體(ti) 平穩健康發展。

　　金融資產(chan) 脫實向虛勢頭得到扭轉。堅決(jue) 清理脫實向虛、亂(luan) 加杠杆、以錢炒錢活動，金融體(ti) 係服務實體(ti) 經濟質效明顯提升。2017年至2021年，銀行業(ye) 總資產(chan) 年均增速8.1%。同期，銀行保險機構信貸投放和債(zhai) 券投資分別增加72.3萬(wan) 億(yi) 元和25.7萬(wan) 億(yi) 元，其中，基礎設施和製造業(ye) 貸款分別增加13萬(wan) 億(yi) 元和6.5萬(wan) 億(yi) 元。科技企業(ye) 信貸和綠色信貸年均增速超過15%。普惠型小微企業(ye) 貸款年均增速25.5%。金融扶貧成效顯著，基礎金融服務覆蓋率超過99%。保險賠款成為(wei) 各種自然災害後恢複重建的重要資金來源，大病保險已覆蓋12.2億(yi) 城鄉(xiang) 居民。

　　各種突出風險點的傳(chuan) 染性外溢性明顯收縮。穩妥化解若幹不法金融集團風險，平穩推進包商銀行、錦州銀行、恒豐(feng) 銀行、遼寧城商行等中小銀行風險處置和改革重組。過去5年，累計恢複與(yu) 處置高風險金融機構600多家。堅決(jue) 懲治掩蓋不良資產(chan) ，嚴(yan) 厲打擊做假賬。影子銀行風險持續收斂，2021年末高風險影子銀行規模較曆史峰值壓降約25萬(wan) 億(yi) 元，同業(ye) 投資和非標融資大幅減少，保本理財和不合規短期理財產(chan) 品接近清零。落實房地產(chan) 長效機製，合理滿足房地產(chan) 市場融資需求，房地產(chan) 泡沫化金融化勢頭得到根本性扭轉。地方政府隱性債(zhai) 務風險初步控製。一批債(zhai) 務金額巨大、涉及麵廣的大型企業(ye) 債(zhai) 務風險事件得到平穩處置。截至2021年末，市場化法治化債(zhai) 轉股落地金額1.9萬(wan) 億(yi) 元。

　　社會(hui) 金融秩序基本實現“由亂(luan) 到治”轉變。嚴(yan) 厲打擊違法違規金融活動，發布防範和處置非法集資條例，加強係統治理、源頭治理。過去5年立案查處非法集資案件2.5萬(wan) 起，涉案金額1.56萬(wan) 億(yi) 元。深入推進P2P網貸專(zhuan) 項整治工作，約5000家P2P網貸機構全部停止運營，無牌照互聯網資管機構、支付機構、股權眾(zhong) 籌平台、網絡互助平台全部清退。堅決(jue) 防止資本在金融領域無序擴張，常態化開展銀行保險機構股權和關(guan) 聯交易專(zhuan) 項整治，重點打擊惡意掏空金融機構的違法股東(dong) 。依法將互聯網平台金融業(ye) 務全麵納入監管。目前，平台企業(ye) 整改總體(ti) 上順利推進。過去5年，監管部門累計處罰銀行保險機構1.6萬(wan) 家次，合計罰沒122億(yi) 元。

　　近年來，中國銀保監會(hui) 更加主動地應對各類風險隱患，更好發揮現場檢查尖刀利劍作用，嚴(yan) 厲打擊各類非法金融活動，切實維護經濟金融安全和社會(hui) 政治穩定。圖為(wei) 2021年4月14日，中國銀保監會(hui) 工作人員組織現場檢查進場會(hui) ，對某保險機構進行現場檢查。　中國銀保監會(hui) 供圖 周穎/攝

　　防範化解金融風險長效機製逐步夯實。金融係統黨(dang) 的領導不斷加強，現代企業(ye) 製度建設進展明顯，金融市場成熟度日益提高。推動建立健全職業(ye) 經理人市場機製，堅持“政治強業(ye) 務精”、“銀行家辦銀行”，金融人才庫啟動運行。中央和地方金融監管機構和體(ti) 製持續完善，地方黨(dang) 政同責、壓實各方責任逐步落實。常態化風險處置機製建設不斷推進，金融穩定法立法進程持續提速。金融穩定保障基金基礎框架初步建立，首批646億(yi) 元資金已經籌集到位，存款保險製度得到加強，保險保障基金和信托業(ye) 保障基金管理辦法正在修訂完善。同時，銀行業(ye) 保險業(ye) 風險抵禦能力持續增強。2021年末，商業(ye) 銀行資本充足率和撥備覆蓋率都較5年前顯著提高。保險業(ye) 平均綜合償(chang) 付能力充足率達到232%。

　　金融反腐和處置風險一體(ti) 推進。堅決(jue) 查處風險亂(luan) 象背後的腐敗問題，嚴(yan) 厲懲治各類監管失守和違法犯罪行為(wei) 。在監管工作中嚴(yan) 格實行公私分開、履職回避、政務公開等一係列防止“靠監管、吃監管”的規章製度，嚴(yan) 格落實“零物質往來”鐵律。隨著金融反腐治亂(luan) 力度顯著加大，金融領域“強監督強監管”嚴(yan) 的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。

　　金融監管透明度和法治化水平日益提高。金融監管協調性大幅提升，在國務院金融委統一領導下，部門間、央地間監管協同合作明顯增強，監管盲區、監管空白和監管套利等問題顯著減少，金融機構經營行為(wei) 更趨理性。完善監管法律法規框架，持續健全資本管理、公司治理、監管評級等審慎監管規則。積極參與(yu) 宏觀政策跨周期設計和逆周期調節，加強金融監管政策與(yu) 其他政策的協調配合。堅持改革開放基本國策，加強國際金融治理協調，積極推動多邊和雙邊監管合作。同時，不斷增強監管隊伍依法監管的能力和水平，從(cong) 嚴(yan) 整治監管隊伍，製定並實施非公務交往、個(ge) 人投融資行為(wei) 規定，構建與(yu) 監管對象“親(qin) ”、“清”關(guan) 係，著力打造忠誠幹淨擔當的監管鐵軍(jun) 。

　　防範化解金融風險取得重大成果，為(wei) 統籌推進疫情防控和經濟社會(hui) 發展，促進國民經濟穩健運行和良性循環，贏得了先機主動和政策空間。2020年，麵對世紀疫情的嚴(yan) 重衝(chong) 擊，我國及時推出數十項金融支持政策，較好地穩住了經濟基本盤，成為(wei) 當年唯一實現正增長的主要經濟體(ti) 。2021年以來，在疫情反彈和國際環境惡化的背景下，我國經濟出現了需求收縮、供給衝(chong) 擊、預期轉弱三重壓力，金融工作麵臨(lin) 新的挑戰和更高要求。同時要看到，我國發展具有諸多有利條件，經濟金融具備良好基礎。我國主權信用堅如磐石，人民幣國際化程度和水平不斷提升，國際經濟界和金融界始終看好中國的增長潛力。

　　三、持之以恒防範化解重大金融風險

　　習(xi) 近平總書(shu) 記指出：“防範化解金融風險，特別是防止發生係統性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。”我們(men) 必須以習(xi) 近平新時代中國特色社會(hui) 主義(yi) 思想為(wei) 指導，繼續按照穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，持續深化金融供給側(ce) 結構性改革，以自我革命精神處理風險隱患，敢於(yu) 鬥爭(zheng) 、善於(yu) 鬥爭(zheng) ，有力應對金融領域重大挑戰，牢牢把握發展的主動權，為(wei) 全麵建設社會(hui) 主義(yi) 現代化國家提供良好的金融支持。

　　積極應對發達國家宏觀政策與(yu) 法律的外溢性影響。當前，新冠肺炎疫情和烏(wu) 克蘭(lan) 危機導致風險挑戰增多，美歐經濟進入高通脹、弱增長時期，衰退風險明顯增加。隨著美聯儲(chu) 政策加快轉向，國際貨幣金融環境正在發生重大改變，西方國家極限寬鬆政策的嚴(yan) 重“後遺症”加快顯現。要前瞻性做好應對外部衝(chong) 擊的充分準備，未雨綢繆走在市場曲線和大國貨幣政策轉向的前麵，努力營造於(yu) 我有利的國際金融環境。要強化底線思維，妥善應對外部衝(chong) 擊風險，切實執行反外國製裁法，以係統的經濟金融法律工具應對製裁，堅決(jue) 反對“長臂管轄”，境內(nei) 實體(ti) 不得執行外國的法律限製措施。

　　穩妥防控和化解中小金融機構風險。近年來，中小金融機構改革化險工作取得積極進展，保障了城鄉(xiang) 金融體(ti) 係的平穩運行，總體(ti) 風險可防可控。但也存在實際風險高於(yu) 賬麵水平、存量風險處置難度較大、區域風險相對集中等問題。要健全地方黨(dang) 政主要領導負責的財政金融風險處置機製，推動落實屬地維穩和風險化解責任。堅持“一行一策”、“一司一策”，繼續做好重點區域高風險機構處置工作。推動中小銀行多渠道補充資本金，用好地方政府發行專(zhuan) 項債(zhai) 補充中小銀行資本政策。壓實金融機構風險處置主體(ti) 責任，依法讓股東(dong) 和債(zhai) 權人承擔風險損失，嚴(yan) 防道德風險。支持市場化兼並重組，推動中小銀行區域整合，減少不當幹預。進一步建設好商業(ye) 銀行高管人才庫，支持以公開透明和市場化方式選聘中小銀行董事、監事和高管人員。

　　努力防範杠杆率反彈帶來的風險。受新冠肺炎疫情多點散發、政策靠前發力等因素影響，目前宏觀杠杆率上升壓力有所增加。必須加強宏觀杠杆率上升相關(guan) 風險應對，特別是嚴(yan) 防非金融企業(ye) 和地方政府部門債(zhai) 務過快增長帶來的風險。做好大型企業(ye) 債(zhai) 務違約監測預警，提前製定接續融資和債(zhai) 務重組預案，妥善應對不良資產(chan) 反彈。堅持市場化法治化原則，堅決(jue) 打擊逃廢債(zhai) 行為(wei) ，維護區域信用環境和金融秩序。堅持“房住不炒”定位，支持各地從(cong) 當地實際出發完善房地產(chan) 政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產(chan) 市場平穩健康發展。配合做好地方政府隱性債(zhai) 務風險防範化解，依法依規支持城投公司合理融資。

　　著力促進國民經濟實現良性循環。經濟平穩運行是防範化解金融風險的基石。要著眼於(yu) 擴大有效需求，增加和改善金融供給，支持全麵加強基礎設施建設和發揮消費對經濟循環的牽引帶動作用，為(wei) 外貿平穩發展提供便利化金融服務。進一步提升新市民金融服務水平，有效滿足新市民創業(ye) 就業(ye) 、購房安居、教育培訓、醫療養(yang) 老等方麵金融需求。落實落細各項金融紓困政策，支持交通物流循環暢通，強化小微企業(ye) 和“三農(nong) ”金融服務。完善金融支持創新體(ti) 係，更好服務關(guan) 鍵核心技術攻關(guan) 和“專(zhuan) 精特新”企業(ye) ，加大對先進製造業(ye) 、戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) 的中長期資金支持。創新綠色金融產(chan) 品服務，著力推動煤炭清潔利用，支持能源資源保供穩價(jia) ，防範綠色低碳轉型中的金融風險。

　　持續深化銀行業(ye) 保險業(ye) 改革開放。防風險的重點和難點，是以改革手段破除風險背後的深層次矛盾和問題。要持續完善金融機構公司治理，防止內(nei) 部人控製和大股東(dong) 操作，堅決(jue) 糾正各類違規關(guan) 聯交易，對違規行為(wei) 堅決(jue) 做到零容忍。“一省一策”推進農(nong) 信社改革，推動政策性銀行分類分賬改革，深化國有商業(ye) 銀行改革，推動信托公司加快轉型發展。強化保險保障功能，規範發展第三支柱養(yang) 老保險，完善健康保險服務，深化車險綜合改革。促進銀行業(ye) 保險業(ye) 數字化轉型，鼓勵大型銀行加快向中小銀行輸出風控工具和技術。引導信托、理財和保險公司等金融機構樹立長期投資理念，支持資本市場平穩運行。有序擴大金融雙向開放，繼續引入資質優(you) 良、具備專(zhuan) 業(ye) 特色的外資機構，優(you) 化中資金融機構全球布局。

　　積極引導金融領域資本健康發展。堅持“兩(liang) 個(ge) 毫不動搖”，依法維護公平競爭(zheng) ，堅決(jue) 反對壟斷，充分發揮資本在金融活動中的積極作用。把防止資本野蠻生長與(yu) 推動資本有序發展結合起來，在金融領域為(wei) 資本設置好“紅綠燈”。築牢產(chan) 業(ye) 資本與(yu) 金融資本的“防火牆”，加強對股東(dong) 的穿透式監管，嚴(yan) 防銀行保險資金被用於(yu) 盲目“加杠杆”。堅持金融活動全部納入監管，堅持金融業(ye) 務持牌經營規則，嚴(yan) 厲打擊“無照駕駛”行為(wei) ，堅決(jue) 防止監管套利。完成平台經濟專(zhuan) 項整改，實施常態化監管，促進平台經濟健康發展。

　　善於(yu) 運用法治思維提升依法行政能力。堅持在法治軌道上推進金融監管能力和治理水平現代化。用好金融穩定保障基金，充分發揮存款保險製度和行業(ye) 保障基金積極作用，織密金融安全網。豐(feng) 富執法手段，強化與(yu) 紀檢監察、司法、審計等部門協作，探索“紀法銜接”、“聯合審計”等新模式。提升執法效能，完善風險監測預警體(ti) 係，提升非現場監管威懾力，更好發揮現場檢查尖刀利劍作用，嚴(yan) 厲打擊各類非法金融活動。提高違法違規成本，保持行政處罰高壓態勢，規範行使自由裁量權，按照過罰相當的原則，努力做到程序正義(yi) 和實體(ti) 正義(yi) 並重。

　　全麵加強金融係統黨(dang) 的領導和黨(dang) 的建設。黨(dang) 的領導是做好金融工作的最大政治優(you) 勢。要強化黨(dang) 中央對金融工作的集中統一領導，自覺在思想上政治上行動上同以習(xi) 近平同誌為(wei) 核心的黨(dang) 中央保持高度一致。要加強領導班子、幹部隊伍和基層黨(dang) 組織建設，切實發揮黨(dang) 組織把方向、管大局、保落實作用。堅決(jue) 扛起中央巡視整改政治責任，全力以赴做好巡視“後半篇文章”，使巡視整改真正成為(wei) 推動銀行業(ye) 保險業(ye) 監管工作高質量發展的新動力。秉持“永遠在路上”的堅韌，加強金融係統黨(dang) 風廉政建設和反腐敗鬥爭(zheng) ，堅持無禁區、全覆蓋、零容忍，堅決(jue) 查處各種金融風險、亂(luan) 象背後的腐敗問題。持續加強清廉金融文化建設，堅持懲治震懾、製度約束、提高覺悟一體(ti) 發力，推進不敢腐、不能腐、不想腐，引領帶動行業(ye) 營造風清氣正的政治生態。